See-thro
(누구도 알려주지 않는) 신용 vs 증권담보대출 차이점 및 핵심 정리 본문
제 2금융사인 키움증권 사례 중심으로 누구도 알려주지 않는 <신용 vs 증권담보대출>에 대해 중요한 부분 위주로 정리해보겠습니다.
신용과 대출은 키움증권사 기준 다른 개념으로 분리한 서비스로 제공하고 있습니다. 신용(융자)는 당사가 주식 매수 시 필요자금(신용거래융자)을 빌려주는 서비스이며 사용하는 기간에 따라 이자가 부과됩니다.
대출에는 두가지가 있습니다. 증권담보대출이란 위탁계좌에 예탁되어 있는 유가증권을 담보로 자금을 대출하는 서비스이며 매도대금담보대출이란 주식의 매도대금을 결제일 전 받을 수 있는 단기 대출 서비스입니다.
- 증권담보대출이란 위탁계좌에 예탁되어 있는 유가증권을 담보로 자금을 대출하는 서비스
- 매도대금담보대출이란 주식의 매도대금을 결제일 전 받을 수 있는 단기 대출 서비스
아래에서 이자율과 함께 좀 더 자세히 보기로 하겠습니다.
신용이자는 소급방식으로 부과되어 신용매수시점부터 상환시점까지의 보유기간 일수에 따른 이자율을 적용하여 이자를 계산 후, 매월 첫영업일에 기징수된 이자를 차감하는 방식으로 부과됩니다.
* 1~7일 연7.5%
* 8~15일 연8.5%
* 16~90일 연9.0%
* 90일 초과 : 연9.5%
* 연체이자 : 연9.7%
* 정기이자 : 매월 첫 영업일
* 수시이자 : 상환 시 정기징수된 이자 제외한 일수에 대해 부과됨
※ 금리는 변동될 수 있으며, 징수(지급)시 계좌에서 자동출금
Tip> 그나마 조금 더 낮은 금리로 장기 이용하고자 한다면 7일마다 한번씩 상환하고 다시 빌리는 것이 낫습니다.
7일 이내 상환시에는 연 7.5% 이율이 부과되며, 사용일수에 따라서 부과됩니다.
즉, 이자는 신용 금액X이자율 ÷ 365일 X 사용일수로 계산됩니다.
증권담보대출이란 위탁계좌에 예탁되어 있는 유가증권을 담보로 자금을 대출하는 서비스입니다. 대출가능 주식의 전일종가의 70% 를 한도로 대출신청할 수 있습니다. 증권담보대출 가능종목은 제한적이며, 계좌상황에 따라서 대출가능 종목이더라도 대출불가할 수 있습니다.
* 대출 최저한도 : 종목별 10만원 (1만원 단위로 대출)
* 대출기간 : 90일 (만기일은 2회 연장가능, 최대 270일 사용가능)
* 대출이자 : 증권 담보대출 A군 : 연7.65%, B군 : 연 8.65%, C군 : 연 9.25%
* 담보관리 : 담보유지비율 140% 이상 유지 필요
Tip> 최대 270일을 넘겨서 돈을 빌릴 계획이라면 신용보다 증권담보대출 이용이 조금 더 금리면에서 유리할 수 있습니다.
<신용대출 일반상식>
1, 신용거래기간이 오래될수록 신용등급이 올라갑니다.
2. 단일채무이면서 채무액이 크면 신용등급이 올라갑니다.
3. 30일 이상 연체되면 급락하고, 여러채권금융회사 채무 중 한건 연체보다 여러건을 한꺼번에 연체하면 신용등급에 더 안 좋습니다.
4. 1년 이상 연체하면 그때는 최하로 떨어집니다.
제2금융권 대출도 신용등급에 안좋고, 중고차 할부구입도 신용등급에 안좋은 영향을 끼칩니다. 신용카드 사용하다가 중단하면 그것도 안좋습니다. 일반적인 사항이지만 신용카드 보유 개수는 신용등급에 영향이 없습니다. [네이버지식인참조]
대출 및 신용약정 시에는 개인 신용상의 변동사항은 없습니다.
신용매매체결, 매도대금담보대출 신청의 경우에도 개인 신용사항의 변동은 없습니다,
다만, 증권담보대출의 경우에는 해당 대출정보가 한국신용정보원으로 집중되게 되므로 개인 신용정보에 영향을 줄 수 있습니다.
<주식담보대출 = 스탁론>
스탁론 업체들은 대부분 2금융권 저축은행 또는
캐피탈 등과 같은 여신사를 이용하게 되며
스탁론 업체를 통해 온라인 대출신청을 하면
대출신청자의 계좌로 대출금을 입금 해주는 절차를 진행하게 됩니다.
온라인 대출이다 보니 신용 등급은 거의 제한이 없습니다.
[개인회생이나 채무불이행 등 제외] [네이버지식인참조]
신용과 담보대출에 대해 키움증권 기준을 예로들어 풀어보았습니다만, 남의 돈 빌리는 건 늘 신중해야함을 강조드립니다. 더욱이 제 1금융권이 아닌 제 2금융권 대출은 이자율도 높은 편이며, 항상 제 1금융권 대출을 먼저 알아본 다음 제 2금융권 대출을 선택적으로 활용하는 것을 권합니다. 대출이용은 차후 신용등급에 큰 영향을 줄 수 있어 철저한 상환 계획 하에 적절히 이용해야할 것으로 보입니다.
▼ < 이전글 > ▼
[국내주식] - 예수금 관리, 반대매매를 피하는 나만의 필살기
예수금 관리, 반대매매를 피하는 나만의 필살기
잔고관리 얼마나 하고 계신가요? 레버리지로 원금을 극대화하면서도 잃지 않는 매매하고 계신가요? 수익내는 것도 물론 중요하지만 어떻게 하면 수익을 추구할 때 위험을 통제할 수 있을지 만
irenetone.tistory.com
[국내주식/주식용어해석] - 미수금 어떻게 보는 건가요? <미수금핵심정리>
미수금 어떻게 보는 건가요? <미수금핵심정리>
주식을 막 입문한 주린이들이 가장 많이 하는 실수 중에 하나는 자신도 모르게 미수로 매수했다가 미수금이 발생하여 얼마를 언제 어떻게 상환해야할지 어려워하곤 하는 것인데요. 이미 미수매
irenetone.tistory.com
[On-biz] - 누구도 알려주지 않는 대출 팁 <일시대출 vs 통장대출>
누구도 알려주지 않는 대출 팁 <일시대출 vs 통장대출>
예기치 못한 급전이 필요한 상황에 예금담보대출에 대해 잘 알지 못해서 귀한 청약예금통장을 만기 전에 해지한다거나, 예금을 담보로 대출을 받는 방법을 알지 못해 금리가 높은 신용대출을
irenetone.tistory.com
공감+댓글+구독은 더 좋은 콘텐츠를 만드는 데 큰 힘이 됩니다!
'국내주식 > 주식용어해석' 카테고리의 다른 글
| 레버리지 사용 필승전략 ft.켈리공식 (0) | 2021.05.22 |
|---|---|
| [증권상식] 반대매매를 피하는 신용융자 '매도상환' (1) | 2021.02.23 |
| 미수금 어떻게 보는 건가요? <미수금핵심정리> (0) | 2021.01.26 |
| 자동매도주문, 트레일링 스탑 기능 파헤치기 (0) | 2021.01.22 |
| OBV를 통한 매매타이밍을 잡아보자! (2) | 2021.01.18 |
